借款人已支付的高额利息能否折抵借款本金?

借款人已支付的高额利息能否折抵借款本金?

热线疑问

胡某以生产之需为由，于2008年3月17日向魏某借款70万元，约定于2008年4月16日前还清。逾期未还款，每日按借款本金的1%支付违约金。上述借款由某公司提供连带责任保证，保证期限为两年。借款后，胡某按月利率5%共支付了利息192500元，但借款本金至今未还，某公司也未承担连带保证责任，魏某多次催讨无果，诉至法院。问在本案中借款人胡某已支付的高额利息能否折抵借款本金?

律师解答

本案涉及的是借款人已支付的高额利息能否折抵借款本金的问题。在本案中，借款人已支付的高额利息不能折抵借款本金。

对于借款人已支付的超出中国人民银行规定同期贷款基准利率四倍的利息部分，因该支付行为系借款人出于真实意思表示之履行合同义务行为，符合合同意思自治原则，系其自愿行为。如借款人反悔要求返还按中国人民银行贷款基准利率四倍以上部分利息并折抵本金的，不予支持。借款合同的双方当事人对借款期限有约定的，根据《合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”可要求借款人在合理期限内返还。借款人逾期还款的，根据《合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”所谓连带责任保证，根据《担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”保证担保的范围，根据《担保法》第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”

热线疑问

胡某以生产之需为由，于2008年3月17日向魏某借款70万元，约定于2008年4月16日前还清。逾期未还款，每日按借款本金的1%支付违约金。上述借款由某公司提供连带责任保证，保证期限为两年。借款后，胡某按月利率5%共支付了利息192500元，但借款本金至今未还，某公司也未承担连带保证责任，魏某多次催讨无果，诉至法院。问在本案中借款人胡某已支付的高额利息能否折抵借款本金?

律师解答

本案涉及的是借款人已支付的高额利息能否折抵借款本金的问题。在本案中，借款人已支付的高额利息不能折抵借款本金。

对于借款人已支付的超出中国人民银行规定同期贷款基准利率四倍的利息部分，因该支付行为系借款人出于真实意思表示之履行合同义务行为，符合合同意思自治原则，系其自愿行为。如借款人反悔要求返还按中国人民银行贷款基准利率四倍以上部分利息并折抵本金的，不予支持。借款合同的双方当事人对借款期限有约定的，根据《合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”可要求借款人在合理期限内返还。借款人逾期还款的，根据《合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”所谓连带责任保证，根据《担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”保证担保的范围，根据《担保法》第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”

具体到本案，对于胡某已支付的超出中国人民银行规定同期贷款基准利率四倍的利息部分，因该支付行为系借款人胡某出于真实意思表示之履行合同义务行为，符合合同意思自治原则，系其自愿行为。如借款人胡某反悔要求返还按中国人民银行贷款基准利率四倍以上部分利息并折抵本金的，不予支持。故借款人胡某已支付的高额利息不能折抵借款本金。担保人某公司应承担连带保证责任。

法条链接

《合同法》

第二百零六条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

第二百零七条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

《担保法》

第十八条 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。

第二十一条第一款 保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。